Limite Pré Aprovado
Maria tem um limite de conta corrente de R$3.000,00, mas nunca o utilizou. Um dia, seu carro quebra e ela precisa pagar R$2.500,00 além do que tem disponível na conta pelo conserto.
Seu salário será pago em 15 dias, mas o limite de crédito utilizado por Maria precisa ser quitado em até 10 dias para que não haja cobrança de nenhuma taxa de utilização do serviço. Caso passe esse prazo, ela pagará, pelos 5 dias que excederá o prazo, uma taxa de 5% sobre o valor utilizado, além de uma cobrança de 3,38% de impostos sobre o valor total utilizado.
Maria quer a sua ajuda para decidir se deve pagar pelo conserto imediatamente ou se deve esperar o seu salário para consertar o seu veículo.
Questão 1: Se Maria não conseguir quitar o valor em 10 dias, quanto ela terá que devolver ao banco considerando as taxas e impostos aplicáveis?
Questão 2: Quais são as vantagens e desvantagens de Maria utilizar o limite da sua conta para realizar o conserto?
Solução
1. R$2.709,50.
2. A questão admite diferentes respostas.
Comentários
Quando Maria decide utilizar o limite de conta corrente pré-aprovado, ela está acessando uma linha de crédito rápida e prática, mas que vem com vantagens e desvantagens significativas que devem ser bem ponderadas.
Vantagem: O maior benefício desse tipo de crédito é a conveniência e a rapidez com que Maria pode resolver um imprevisto, como o conserto de seu carro. Ela pode acessar o valor necessário de imediato, sem precisar de aprovação adicional ou documentação extensa, o que torna a solução ideal para emergências.
Desvantagem: Apesar da facilidade, esse tipo de crédito (chamado de rotativo) possui custos associados altos, já que é um empréstimo pré-aprovado. O limite de conta corrente é considerado de alto risco pelas instituições financeiras, pois, muitas vezes, o cliente pode acabar se endividando caso não consiga quitar o valor dentro do prazo. Além disso, a taxa de serviço aplicada após 10 dias sem pagamento e o imposto sobre o valor utilizado aumentam consideravelmente a dívida. No Brasil, essa taxa de serviço pode chegar a 20% ao mês!
Outro ponto negativo é que, caso surjam outros imprevistos ou despesas inesperadas durante esse período, Maria pode acabar tendo dificuldades para quitar a dívida no prazo. Por exemplo, se Maria precisar de mais dinheiro para outro conserto ou urgência antes de receber seu salário, ela poderá utilizar ainda mais do limite de crédito, aumentando o valor devido e, consequentemente, os encargos financeiros. Esse ciclo pode se tornar problemático se Maria não controlar adequadamente suas finanças e não tiver um planejamento financeiro eficiente.
O risco, portanto, não está apenas na taxa elevada de juros, mas também na possibilidade de a situação se agravar, levando a mais dívidas e a um aumento ainda maior da dívida inicial. O planejamento financeiro é fundamental para evitar esses riscos. Se Maria souber que pode ter dificuldades em quitar o valor dentro do prazo, ela deve buscar alternativas para evitar o uso do limite, como antecipar parte do seu salário ou buscar opções de crédito mais baratas, mesmo que exijam aprovações e documentações adicionais.
Caso Maria não consiga quitar o valor utilizado dentro do prazo de 10 dias, ela enfrentará custos adicionais elevados. O banco aplicará uma taxa de 5% sobre o valor utilizado, além da incidência de um imposto de 3,38% sobre o valor do crédito.
Juros de 5%: representa R$125,00 (2500*0,05) a mais na dívida.
Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): adiciona R$84,50 (1250*0,0338) à dívida.
Assim, caso Maria não consiga quitar o valor dentro do prazo, ela terá que devolver ao banco o valor inicial de R$2.500,00, acrescido de R$125,00 em juros e R$84,50 em IOF, totalizando R$2.709,50.
Essa cobrança adicional torna a dívida bem mais cara, refletindo os altos custos de um empréstimo pré-aprovado. Caso Maria não consiga pagar a tempo, o valor devido ao banco será bem mais alto e, caso ela continue sem quitar o saldo, as taxas poderão continuar a acumular, resultando em mais dificuldades financeiras. Este pode ser um momento interessante para discutir juros compostos com os estudantes. Por exemplo, você pode avaliar mês a mês o efeito de uma taxa de juros de 20% ao mês para que os estudante percebam quão rapidamente uma dívida pode crescer.
Caracterização da questão
- Conteúdo: Dinheiro e Transações
- Fonte: Elaboração própria
Conhecimentos matemáticos
- Operações básicas e porcentagem.
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