Financiamentos
Leonardo quer comprar um imóvel, mas não tem dinheiro suficiente para pagar o valor completo à vista. Para completar o valor, ele precisará de um financiamento no valor de R$ 150.000,00.
Leonardo sabe que existem dois tipos de financiamento, um em que as parcelas são todas iguais (chamado PRICE) e outro em que as parcelas diminuem com o tempo (chamado SAC). Ao realizar uma simulação online, ele obteve as seguintes informações:
Questão 1: Aponte vantagens e desvantagens para cada um dos tipos de financiamento.
Questão 2: A partir dessas informações, em qual dos dois tipos de financiamento Leonardo desembolsará um valor total maior?
Solução
1. A vantagem do sistema PRICE é começar com um valor menor de prestação, enquanto que as vantagens do sistema SAC é a constatação da questão seguinte e o fato de as parcelas futuras (o que, para muitas pessoas, implica mais incertezas financeiras) serem menores.
2. O valor a ser desembolsado no sistema SAC é menor pois os pagamentos maiores no início do financiamento faz com que o montante devido diminua mais rapidamente e, portanto, o juros cobrados também diminui mais rapidamente.
Comentários
A discussão desta questão pode ser bastante complexa, uma vez que a relação numérica entre os valores das parcelas em cada sistema não é fácil de estabelecer. Porém, é possível realizar essa discussão de forma qualitativa, apenas avaliando seus aspectos gerais, como feito abaixo.
O grande objetivo desta questão é sensibilizar os estudantes para o fato de que os juros em um financiamento são cobrados com base no valor ainda não pago. Ao pagarmos uma prestação do financiamento, uma parte do valor é usada para pagar os juros e outra é usada para de fato reduzir o valor da dívida (chamamos isso de amortização). Assim, a medida que pagamos mais parcelas, o montante da dívida diminui e o valor dos juros também, aumentando o valor dedicado à amortização (no caso do sistema PRICE).
Os cálculos envolvidos nesse processo não são simples, por isso não recomendamos a discussão desse tipo de detalhe nesse momento.
Para a primeira questão, pode ser que os estudantes apontem outros itens diferentes dos apontados na solução. Entretanto, é importante que fique claro que o sistema SAC resulta em um montante desembolsado menor ao final do financiamento.
Caracterização da questão
- Conteúdo: Sustentabilidade financeira
- Fonte: Elaboração própria
Conhecimentos matemáticos
- Não é necessário nenhum cálculo matemático para resolver essa questão..
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